סוגיות במדיניות ואסדרה של ביטוחי בריאות פרטיים

תגובה לנייר העבודה של טוביה חורב וניר קידר מאגף לכלכלה וביטוחי בריאות במשרד הבריאות

השבוע, כתב פרופ' זאב רוטשטיין, מנהל המרכז הרפואי שיבא, מאמר ובו תקף בחריפות את משרד הבריאות וקופות החולים: "משרד הבריאות, האחראי ישירות לשב"נים, מעדיף להאשים את הציבור בעיוורון חושים ברוכשו פוליסות פרטיות, במקום להתמודד עם המימדים המפלצתיים שאליהם נסקה מערכת זו על ידי אותן קופות, האמורות לשרת את הציבור במסגרת סל הבריאות". ובכן, בסדרת מאמרים זו אני מנתח את נייר העבודה של משרד הבריאות המנסה לבחון בצורה אובייקטיבית לכאורה את שוק ביטוחי הבריאות הפרטיים בישראל, אבל האמת ניתנת להיאמר, קשה להסכים עם המונח אובייקטיבי בכל הקשור לנייר העבודה הנדון ודבריו החדים של פרופ' רוטשטיין מחזקים זאת.

בנייר העבודה מרבים הכותבים להציג מעין מחקר השוואתי לאחוז חדירת ביטוחי הבריאות הקיימים באירופה וראה זה פלא, הם לא מצליחים להראות לנו מערכת דומה לזו שאצלנו והסיבות לכך שונות ומגוונות, אך נתחיל בכך שישנה תחושה בסיסית בין אזרחי ישראל המצביעה על אי אמון הציבור במערכת הבריאות הציבורית, המסתמכת על סל הבריאות. תוסיף לכך הבדלים תרבותיים בינינו לבין האירופאים ותבין מדוע כל אזרח הנקלע לסיטואציה רפואית קשה מחפש פתרונות יצירתיים כדי ליהנות מהשירות הכי טוב של הרופא הכי טוב בזמן ובמקום הכי נוח (מי לא שואל, "מכיר רופא טוב?"). מצב כזה לא מתאים לתרבות האירופאית הממושמעת יותר, תרבות המקבלת את מסגרת השירות הרפואי הציבורי כמצב נתון ואילו הביטוח הפרטי הוא בעיקר מרחיב או מטפל בהשתתפויות עצמיות.

בצד הניסיון להשוואה עם אירופה ממשיכים הכותבים לערוך השוואה בין השבני"ם שלנו לבין הביטוחים המסחריים ונותנים מספר מאפיינים עיקריים לכל סוג ביטוח. קופץ לעין מאפיין בו הם נוקבים והוא שהשבני"ם כוללים שירותים ששכיחות השימוש בהם גבוהה. טענה מעניינת אבל מנגד, לא ברור מדוע אחוז הניצול של רוב הקופות ביחס לדמי הביטוח הנגבים הינו נמוך יחסית. כמו כן, אי אפשר להתכחש לעובדה שחלק מן השירותים הכלולים בשב"ן אינם מתאימים לכל אחד, כלומר אנחנו משלמים על משהו שלא נשתמש בו אף פעם,לדוגמא, האם אישה בת 70 צריכה כיסוי לתקופת הריון? האם גבר בן 50 צריך כיסוי פסיכולוגי למניעת הרטבה בלילה?

ונסכם בציטוט נוסף מפי פרופ' רוטשטיין שקבע כי יש להודות, "מרבית רוכשי הביטוח המשלים של הקופות עשו זאת גם כדי לא להיות מופלים לרעה על ידי הקופה שלהם".

*מאמר שפורסם בעיתון "עדיף"